Nykyisen maailman tilanteen vallitessa ovat myös talouskulut nousseet huomattavasti aikaisempaa korkeammaksi, mikä saattaa saada suunnittelemaan oman talouden hallinta sekä kuukausi- ja vuosibudjetointi uudelta kantilta. Taloussuunnitelmalla on kuitenkin helppo saada raha-asiat takaisin oikeille raiteille, ja parhaassa tapauksessa myös säästää muutamia euroja.
Käymme tässä artikkelissa hieman läpi sitä, miten oma talouden suunnittelu käy kaikkein näppärimmin. Sisällytimme joukkoon myös muutamat arjen säästövinkit.
Ole rehellinen tuloista ja menoista
Budjetin laatiminen voi aluksi tuntua hankalalta, ja yleensä syy löytyykin siitä, ettei ole täysin varma kaikista omista tuloista ja menoista. Tässä kannattaa olla itselleen täysin rehellinen; jos et laske mukaan ihan joka ikistä menoa, et saa kiinni juuri niistä langanpätkistä, jotka aiheuttavat lovia budjettiin. Tee siis itsellesi selkeä lista.
Tulot ja menot kuukaudessa:
- Palkka, eläke, opintotuki ja mahdolliset muut tulot ja tuet
- Vuokra tai yhtiövastike, asuntolaina
- Sähkö- ja vesi
- Vakuutusmaksut
- Internet-yhteys sekä puhelinlasku
- Ruokakustannukset
- Lemmikkien ruuat
- Mahdolliset autokustannukset, kuten bensa
- Ulkona käymiset (ravintolat, baarit, kahvilat)
- Harrastukset (salikortti, harrastusvälineet, yksityistunnit, kausimaksut)
Osa menoista saattaa olla sellaisia, että ne laskutetaan esimerkiksi kerran vuodessa tai muutaman kuukauden välein. Näiden kohdalta kannattaa kuitenkin jakaa kyseinen summa jokaiselle kuukaudelle, ja pistää joka kuukausi sen verran rahaa sivuun, mikä on kyseisen kuukauden osuus. Näin laskun tullessa ei myöskään tule yllätyksiä, etkä joudu ottamaan pois siivua muihin asioihin tarkoitetuista varoista.
Listauksen lisäksi on hyvä katsoa menot myös suoraan tiliotteelta – tällöin saatat löytää yllättäviäkin rahareikiä, joita et välttämättä ole osannut ajatella aikaisemmin. Lisää myös nämä tekemääsi listaan. Nyt näiden perusteella voidaan tehdä taloussuunnitelma.
Budjetointi pitää menot kurissa
Kun tiedät tarkat menot ja tulot, voit alkaa vähentää tuloista kaikki pakolliset menot, joihin et voi itse vaikuttaa. Tässä kohtaa kannattaa laskea mukaan myös ne menot, jotka voit myöhemmässä vaiheessa kilpailuttaa, sillä nyt haetaan vasta sitä summaa, joka jää käytettäväksi ruokakustannuksiin ja muihin muuttuviin menoihin, joihin pystyy suoraan vaikuttamaan vaikkapa kauppareissun aikana.
Hyvät säästövinkit budjetointiin on esimerkiksi nostaa ruokabudjetti ja hupiraha käteisenä. Kortilla maksaessa helposti ylittää budjetin eikä välttämättä pidä niin tarkkaa kirjaa siitä, paljonko kauppaan menee rahaa. Käteisenä kuitenkin summa on koko ajan läsnä ja nähtävissä, etkä voi käyttää enempää kuin sen, mitä lompakosta löytyy.
Syvemmällä diagnosoinnilla voit miettiä myös seuraavia asioita:
- Voitko käydä kaupassa auton sijaan kävellen, pyörällä tai julkisilla kulkuvälineillä
- Vertaile ruokakauppojen hintoja, tarjouksia ja bonusohjelmia
- Oletko valmis luopumaan jostain, tai siirtämään budjettia jostain toisesta asiasta
Säästövinkit avuksi budjetointiin
Kun taloussuunnitelman kaikki pakolliset kuukausittaiset kulut on selvitetty, on aika paneutua siihen, mitä voi käyttää omaan hyvinvointiin ja muihin ylimääräisiin asioihin. Jos olet aikaisemmin elänyt hieman yli varojesi, saattaa uusi luku tuntua hieman ahdistavalta. Hätä ei kuitenkaan ole tämän näköinen.
Riippuen siitä, mihin yleensä tykkäät käyttää vapaa-aikasi, voit varmasti myös säästää hurvittelusta yksinkertaisesti maksamalla vähemmän, vaikka teet yhtä paljon. Tässä muutamia esimerkkejä:
- Salikortti: Monessa kaupungissa on tarjolla useita vaihtoehtoja salille. Pidä silmällä – etenkin tammikuussa – millaisia tarjouksia toiset salit antavat vuosijäsenyydelle. Näissä saattaa helposti säästää jopa satasia.
- Lounaat ja ulkona syöminen: Olet ehkä tottunut käymään lounaalla jossakin työpaikan lähistöllä sijaitsevassa ravintolassa, tai jos teet töitä kotona, tilaamaan ruuan kotiinkuljetuksella. Saatat kuitenkin säästää pitkän pennin, jos edes puolet kerroista teetkin eväät itse, tai perjantaipitsan tilaamisen sijaan paistat oman versiosi.
- Kasinot ja vedonlyönti: Jos tykkäät pelata kasinolla, kannattaa etsiä paikkoja, jotka tarjoavat talletuksen kylkeen bonuksen. Suurin osa kasinoista tarjoaa isoja tervetulobonuksia. Moni sivusto myös näppärästi listaa parhaat nettikasinot 2023 bonuksineen, joten omaa taustatutkimusta ei tarvitse tehdä.
- Lukeminen: Kirjojen ostaminen lukulaitteelle käy näppärästi suoraan sohvan nurkasta, mutta kirjastoista saat kirjat lainaan täysin ilmaiseksi. On olemassa myös verkkokirjastoja, joista kirjojen e-versioita voi lainata täysin ilmaiseksi.
Budjetointi ja rehellisyys kulkee käsi kädessä
Näiden vinkkien avulla sinulla tulisi olla hieman parempi käsitys siitä, miltä sinun oma talous voi näyttää, ja kuinka budjetointi onnistuu käytössä olevilla varoilla.
Kaikki muutokset eivät toki tapahtu sekunnissa, ja joskus budjetoinnista huolimatta joistakin asioista joutuu nipistämään normaalia enemmän. On kuitenkin hyvä pitää aikaisemmin suunniteltu punainen lanka mielessä, tai vaikka ottaa avuksi päivittäin täytettävä talouspäiväkirja.
Hyvin suunniteltu on kuitenkin puoliksi tehty, joten huolehdi pohjat kuntoon niin jää helpommin rahaa myös muuhun!